Спецтехника в лизинг для ИП
Срок регистрации ИП: от 1 месяца
Возраст индивидуального предпринимателя: от 21 года
Сумма оборотов: не важна
Аванс: от 0%
Сумма сделки: от 500 тыс руб
Скидка: до 10% от стоимости техники
Оставить заявку
Лизинг на спецтехнику – это основной способ пополнения автопарка для ИП.
С его помощью можно сэкономить на покупке от 15 до 35% от стоимости, в зависимости от системы, по которой вы платите налоги.
Кроме того, лизинг для ИП позволяет пользоваться взятым в лизинг имуществом в личных целях (при условии, что для бизнеса оно также используется) – у ООО с этим куда больше проблем.
Содержание страницы:
Для начала вкратце обсудим возможные варианты приобретения спецтехники для ИП:
1. Покупка за наличные. Самый простой способ, но, вместе с тем, не самый выгодный с точки зрения развития бизнеса. Стоимость техники в наше время сильно выросла, и деньги, потраченные на нее, можно потратить на более необходимые активы.
2. Кредит. Ставка рефинансирования оставляет желать лучшего и, как следствие, ставка на кредиты сейчас запредельно высока. Несомненный плюс - не нужно выводить сразу большую сумму из оборота.
3. Лизинг. Тот же плюс, что у кредита, но при этом более быстрое оформление и возможность налогового вычета, что снижает затраты на приобретение техники. Единственный нюанс - до полного выкупа он остается в собственности лизинговой компании и является залогом.
Еще одно отличие лизинга от кредита – это то, что при кредите вы получаете деньги на покупку техники, а при лизинге - саму спецтехнику и необходимые услуги. Обязательно - страхование, дополнительно - можно оформить топливо, ремонт, шиномонтаж и т.п.
Техника переходит вам в собственность после выплаты всех лизинговых платежей или его досрочного выкупа.
Серьезным преимуществом лизинга является экономия на налогах. За счет нее можно вернуть до 35% от стоимости имущества.
НДС. Любой договор лизинга включают в цену НДС, который лизингодатель берет в зачет от поставщика транспорта. Вы можете компенсировать 20% НДС.
Налог на доход. Если вы платите налоги по принципу «доход – расход», то весь платеж по лизингу вы можете принять в расходы, что снизит вашу налогооблагаемую базу и позволит сэкономить 13-15% от стоимости.
Естественно, эта экономия имеет смысл только в том случае, если вы платите эти налоги.
ИП на ОСНО получают максимальные вычеты при лизинге, так как платят и НДС, и налог на доход по принципу «доход – расход».
ИП на упрощенке выгоды от НДС не получают, но могут сэкономить на снижении налогооблагаемой базы, если платят 15% УСН.
Тем, у кого 6% УСН, рассчитывать на налоговые льготы не стоит.
Условия лизинга спецтехники для ИП
Сумму выплат можно разделить на 3 части: авансовый платеж, регулярные платежи, выкупной платеж.
Регулярные платежи зависят от стоимости автомобилей и удорожания (процентной ставки).
Авансовый платеж – это аналог первоначального взноса в автокредите, то есть то, что вам нужно заплатить после заключения договора. Он может быть от 0% до 49%. Чем больше авансовый платеж, тем меньше нужно будет платить в месяц.
Выкупной платеж – это последний, финальный платеж, после которого вы получаете машину в собственность.
Что еще нужно знать?
Удорожание - аналог процентной ставки в кредите. Для лизинга - от 7% в год
Срок - от 1 до 7 лет. В редких случаях дольше.
График платежей - можно подобрать так, как вам удобно. Платежи могут быть аннуитетные, дифференцированные и сезонные. Можно платить ежемесячно или в отчетный период. Иногда можно договориться на встроенные в платеж кредитные каникулы – вы платите только в те финансовые периоды, в которые получали прибыль (но весь лизинг должен быть выплачен в рамках какого-то общего срока).
Дополнительные услуги - можно включить в лизинговую стоимость. Это может быть страховка, регистрация, обучение персонала и много другое.
Оставить заявку
Пошаговая схема лизинга спецтехники для ИП
1. Выбор техники
2. Выбор лизинговой компании в зависимости от суммы сделки, региона ИП, срока ИП и его оборотов.
3. Сбор документов
4. Получение одобрения лизнговой компании
5. Подписание договора купли-продажи с поставщиком и договора лизинга с лизингодателем
6. Оплата аванса, если он есть
7. Покупка техники лизинговой компанией и передача его клиенту
8. Оплата ежемесячных платежей по графику
9. После оплаты выкупной стоимости - переход собственности клиенту
Покупка спецтехники в лизинг намного быстрее и проще, чем в кредит.
Чаще всего вам нужно подписать всего один договор – с лизингодателем. Всеми остальными вопросами лизинговая компания занимается сама.
Еще одно отличие лизинга от кредита - это то,что в лизинге используется ставка удорожания, которая является аналогом процентной ставки в кредите. Это разница в процентах между стоимостью техники и суммой всех платежей за весь срок лизинга.
Влияет ли плохая кредитная история на получение лизинга?
Практически не влияет, если предмет лизинга интересен лизинговой компании как залог, так как он принадлежит ей юридически.
Еще одна разновидность лизинга - операционный лизинг.
Его смысл состоит в том, что вы берете машину в аренду не на весь срок использования, а только на его часть – например, на 3 года.
После того, как срок договора закончится, вы возвращаете технику лизингодателю (или выкупаете ее, если это разрешено договором).
Преимущество состоит в том, что по окончании договора вам не нужно думать, что делать с техникой. Вы пользуетесь ей необходимое время и возвращаете.
Из минусов – стоимость спецтехники (и договора в целом) при операционном лизинге существенно растет, потому что в нее закладываются дополнительные риски лизингодателя. ИП операционным лизингом пользуются очень редко. Но, если и пользуются, то это как раз бывает спецтехника.
Плюсы лизинга спецтехники для ИП
1. Очень быстрое оформление по сравнению с кредитами, так как лизингодатель остается собственником техники, поэтому рискует намного меньше, чем банк при выдаче кредита.
2. Лояльное рассмотрение и высокий процент одобрений. По той же причине, что и быстрое оформление. Меньше рисков для финансовых огранизаций - ниже требования к ИП
3. Возможность одобрения даже при плохой кредитной истории или отсутствии оборотов.
4. Возможность одобрения для нового ИП - от одного месяца.
5. Онлайн оформление. Если у вас есть ЭЦП, приобрести спецтехнику можно полностью онлайн.
6. Небольшие штрафы за просрочку. Лизингодатели обычно очень лояльны к ИП и начисляют совсем небольшую пеню. Если просрочки возникают систематически - лизингодатель также идет на уступки и помогает найти решение без изъятия имущества. Причина этому - небольшие суммы договоров и желание лизингодателя сохранить свою репутацию.
Минусы лизинга спецтехники для ИП
1. Собственником техники остается лизингодатель до полной выплаты всех платежей.
2. Невозможно осуществить переуступку лизинга, так как для ИП существует запрет на цессию.
3. У лизингодателей могут существовать ограничения по использованию спецтехники, в том числе территориальные. К примеру, в некоторых компаниях есть запрет на выезд в новые территории РФ. Для этого они могут ставить датчики или, так называемые, маячки.
4. Сдача предмета лизинга в субаренду возможна только при согласовании с лизингодателем.
Наши специалисты могут проконсультировать вас об этих нюансах и подскажут, какую компанию выбрать в зависимости от вашей ситуации и запросов.
Оставить заявку
Параллельный импорт в лизинг в 2024 году
За последние 1,5 года параллельный импорт занял уверенные позиции на автомобильном рынке страны и в ближайшем будущем останется одним из самых актуальных способов ввоза марок, покинувших российский рынок. Для спецтехники это тоже актуально.
Лизинговые компании охотно согласовывают такие автомобили.
И в данном случае обращение в лизинговую компанию — это дополнительная гарантия безопасности, так как такие организации работают только с проверенными поставщиками.
Амортизация предмета лизинга
Также вы может сэкономить на налоге на имущество и на прибыль благодаря ускоренному признанию в расходы.
В лизинге по многим видам спецтехники применяется ускоренная амортизация.
Таким образом, техника, которая была куплена в лизинг, амортизируется быстрее. Это позволяет быстрее признавать амортизацию в расходах при расчете налога на прибыль и тем самым уменьшать его величину.
Также по окончании сделки лизингополучатель может перевести уже амортизированное имущество на свой баланс по минимальной остаточной стоимости, тем самым снизив сумму выплат по налогу на имущество в последствии.
Какую спецтехнику может взять в лизинг ИП?
- строительную технику: экскаваторы, бульдозеры, самосвалы, различные погрузчики, бетононасосы, краны любых видов и другие
- сельскохозяйственную технику: тракторы, комбайны, сеялки и т.д
- коммунальную технику: мусоровозы, поливалки, самосвалы, машины для чистки плитки, машины для уборки снега.
- дорожную технику: грейдеры, бульдозеры, асфальтоукладчики, катки, экскаваторы.
- автоспецтехнику: тягачи с прицепами и полуприцепами, цистерны на колесах, манипуляторы, эвакуаторы, грузовики.
Это основные виды спецтехники, с которыми мы работаем. Наши сотрудники помогают подбирать новую и б/у технику. Мы сотрудничаем с официальными дилерами и быстро предоставляем варианты в наличии и под заказ. Также у нас есть дополнительные скидки на лизинг спецтехники для ИП.
Переуступка предмета лизинга
Переуступка актуальна тогда, когда вы хотите приобрести не новую технику и с активным договором лизинга.
Бывает 2 варианта:
- цессия. Полная смена лизингополучателя по старому договору. Большой плюс в том, что в них чаще всего более выгодные условия, чем те, что предлагают сейчас лизинговые компании. Поэтому ежемесячный взнос намного меньше. В новом договоре фиксируется новая оценочная стоимость техники с учетом амортизации.
- сублизинг. В этом случае переуступки трав требования не происходит. То есть договор остается старым. А лизинговая техника просто сдается в аренду на определенный срок. Сумму оплаты в этом случае регулирует тот, на кого заключен договор лизинга. Лизинговая компания обязательно должна дать документальное согласие на эту аренду по ФЗ 164.
То есть основное отличие в том, что при цессии предыдущий лизингополучатель вообще выводится из лизинговых отношений и теперь лизинговая компания работает с новым клиентом.
При сублизинге же «старый» лизингополучатель продолжает быть клиентом, но теперь у этого клиента есть свой клиент. Оформить цессию – проще и выгоднее для нового лизингополучателя.
Передача имущественных прав по договору лизинга облагается НДС. Особенности расчета налога – в статье 155 НК.
Вопрос - ответ
В чем ключевое отличие лизинга от кредита?
Что такое аванс в лизинге?
Какой может быть аванс?
Можно ли взять в лизинг при плохой кредитной истории?
В каких регионах можно взять юрлицу в лизинг спецтехнику?
Есть ли шанс на лизинг после отказа в кредите?
