Легковые автомобили в лизинг для ИП
Срок регистрации ИП: от 1 месяца
Возраст индивидуального предпринимателя: от 21 года
Сумма оборотов: не важна
Аванс: от 0%
Сумма сделки: от 500 тыс руб
Скидка: до 10% от стоимости автомобиля
Оставить заявку
Лизинг на леговые автомобили – это основной способ пополнения автопарка для ИП.
С его помощью можно сэкономить на покупке от 15 до 35% от стоимости, в зависимости от системы, по которой вы платите налоги.
Кроме того, лизинг для ИП позволяет пользоваться взятым в лизинг имуществом в личных целях (при условии, что для бизнеса оно также используется) – у ООО с этим куда больше проблем.
Содержание страницы:
Для начала вкратце обсудим возможные варианты приобретения легкового автомобиля для ИП:
1. Покупка за наличные. Самый простой способ, но, вместе с тем, не самый выгодный с точки зрения развития бизнеса. Стоимость автомобилей в наше время сильно выросли, и деньги, потраченные на них, можно потратить на более необходимые активы.
2. Автокредит. Ставка рефинансирования оставляет желать лучшего и, как следствие, ставка на автокредиты сейчас запредельно высока. Несомненный плюс - не нужно выводить сразу большую сумму из оборота.
3. Лизинг. Тот же плюс, что у автокредита, но при этом более быстрое оформление и возможность налогового вычета, что снижает затраты на приобретение автомобиля. Единственный нюанс - до полного выкупа он остается в собственности лизинговой компании и является залогом.
Еще одно отличие лизинга от кредита – это то, что при кредите вы получаете деньги на покупку автомобиля, а при лизинге - саму машину и необходимые услуги. Обязательно - страхование, дополнительно - можно оформить топливо, ремонт, шиномонтаж и т.п.
Автомобиль переходит вам в собственность после выплаты всех лизинговых платежей или его досрочного выкупа.
Серьезным преимуществом лизинга является экономия на налогах. За счет нее можно вернуть до 35% от стоимости автомобиля.
НДС. Любой договор лизинга включают в цену НДС, который лизингодатель берет в зачет от поставщика транспорта. Вы можете компенсировать 20% НДС.
Налог на доход. Если вы платите налоги по принципу «доход – расход», то весь платеж по лизингу вы можете принять в расходы, что снизит вашу налогооблагаемую базу и позволит сэкономить 13-15% от стоимости.
Естественно, эта экономия имеет смысл только в том случае, если вы платите эти налоги.
ИП на ОСНО получают максимальные вычеты при лизинге, так как платят и НДС, и налог на доход по принципу «доход – расход».
ИП на упрощенке выгоды от НДС не получают, но могут сэкономить на снижении налогооблагаемой базы, если платят 15% УСН.
Тем, у кого 6% УСН, рассчитывать на налоговые льготы не стоит.
Условия лизинга легковых автомобилей
Сумму выплат можно разделить на 3 части: авансовый платеж, регулярные платежи, выкупной платеж.
Регулярные платежи зависят от стоимости автомобиля и удорожания (процентной ставки).
Авансовый платеж – это аналог первоначального взноса в автокредите, то есть то, что вам нужно заплатить после заключения договора. Он может быть от 0% до 49%. Чем больше авансовый платеж, тем меньше нужно будет платить в месяц.
Выкупной платеж – это последний, финальный платеж, после которого вы получаете машины в собственность.
Что еще нужно знать?
Удорожание - аналог процентной ставки в кредите. Для лизинга - от 7% в год
Срок - от 1 до 7 лет. В редких случаях дольше.
График платежей - можно подобрать так, как вам удобно. Платежи могут быть аннуитетные, дифференцированные и сезонные. Можно платить ежемесячно или в отчетный период. Иногда можно договориться на встроенные в платеж кредитные каникулы – вы платите только в те финансовые периоды, в которые получали прибыль (но весь лизинг должен быть выплачен в рамках какого-то общего срока).
Дополнительные услуги - можно включить в лизинговую стоимость. Это может быть страховка, регистрация, обучение персонала и много другое.
Оставить заявку
Пошаговая схема лизинга легкового автомобиля для ИП
1. Выбор автомобиля
2. Выбор лизинговой компании в зависимости от суммы сделки, региона ИП, срока ИП и его оборотов.
3. Сбор документов
4. Получение одобрения лизнговой компании
5. Подписание договора купли-продажи с поставщиком и договора лизинга с лизингодателем
6. Оплата аванса, если он есть
7. Покупка автомобиля лизинговой компанией и передача его клиенту
8. Оплата ежемесячных платежей по графику
9. После оплаты выкупной стоимости - переход собственности клиенту
Покупка легкового автомобиля в лизинг намного быстрее и проще, чем в кредит.
Чаще всего вам нужно подписать всего один договор – с лизингодателем. Всеми остальными вопросами лизинговая компания занимается сама.
Еще одно отличие лизинга от кредита - это то,что в лизинге используется ставка удорожания, которая является аналогом процентной ставки в кредите. Это разница в процентах между стоимостью автомобиля и суммой всех платежей за весь срок лизинга.
Влияет ли плохая кредитная история на получение лизинга?
Практически не влияет, если предмет лизинга интересен лизинговой компании как залог, так как он принадлежит ей юридически.
Еще одна разновидность лизинга - операционный лизинг.
Его смысл состоит в том, что вы берете машину в аренду не на весь срок использования, а только на его часть – например, на 3 года.
После того, как срок договора закончится, вы возвращаете машину лизингодателю (или выкупаете ее, если это разрешено договором).
Преимущество состоит в том, что по окончании договора вам не нужно думать, что делать с машиной. Вы пользуетесь ей необходимое время и возвращаете.
Из минусов – стоимость транспортного средства (и договора в целом) при операционном лизинге существенно растет, потому что в нее закладываются дополнительные риски лизингодателя. ИП операционным лизингом пользуются очень редко.
Плюсы лизинга легкового автомобиля для ИП
1. Очень быстрое оформление по сравнению с кредитами, так как лизингодатель остается собственником автомобиля, поэтому рискует намного меньше, чем банк при выдаче кредита.
2. Лояльное рассмотрение и высокий процент одобрений. По той же причине, что и быстрое оформление. Меньше рисков для финансовых огранизаций - ниже требования к ИП
3. Возможность одобрения даже при плохой кредитной истории или отсутствии оборотов.
4. Возможность одобрения для нового ИП - от одного месяца.
5. Онлайн оформление. Если у вас есть ЭЦП, приобрести автомобиль можно полностью онлайн.
6. Небольшие штрафы за просрочку. Лизингодатели обычно очень лояльны к ИП и начисляют совсем небольшую пеню. Если просрочки возникают систематически - лизингодатель также идет на уступки и помогает найти решение без изъятия имущества. Причина этому - небольшие суммы договоров и желание лизингодателя сохранить свою репутацию.
Минусы лизинга легкового автомобиля для ИП
1. Собственником машины остается лизингодатель до полной выплаты всех платежей.
2. Невозможно осуществить переуступку лизинга, так как для ИП существует запрет на цессию.
3. У лизингодателей могут существовать ограничения по использованию легковых автомобилей, в том числе территориальные. К примеру, в некоторых компаниях есть запрет на выезд в новые территории РФ. Для этого они могут ставить датчики или, так называемые, маячки.
4. Сдача предмета лизинга в субаренду возможна только при согласовании с лизингодателем.
Наши специалисты могут проконсультировать вас об этих нюансах и подскажут, какую компанию выбрать в зависимости от вашей ситуации и запросов.
Оставить заявку
Параллельный импорт в лизинг в 2024 году
За последние 1,5 года параллельный импорт занял уверенные позиции на автомобильном рынке страны и в ближайшем будущем останется одним из самых актуальных способов ввоза марок, покинувших российский рынок.
Лизинговые компании охотно согласовывают такие автомобили.
И в данном случае обращение в лизинговую компанию — это дополнительная гарантия безопасности, так как такие организации работают только с проверенными поставщиками.
Субсидии от Минпромторга на легковые автомобили
С января 2024 года открылся приём заявок на приобретение транспортных средств по программе субсидирования лизинга от Минпромторга России (по Постановлению Правительства 649 и 811).
На льготных условиях можно приобрести электромобили, произведённые на территории РФ, с использованием скидки до 35%, но не более 925 000 ₽ на 1 транспортное средство.
Максимальный размер субсидии - 10% от стоимости авто, но не более 500 000 ₽ на 1 транспортное средство.
Скидка идёт в зачёт авансового платежа единовременно за каждую единицу техники.
Минимальный срок договора лизинга по программе возможен от 12 месяцев.
Автомобиль должен быть новым, не бывшим на регистрационном учёте, в лизинге или в собственности физического лица, произведённым не ранее 2024 года и иметь электронный ПТС.
Перечень марок, участвующих в программе:
- Москвич
- Моторинвест
- Амберавто
Оставить заявку
Амортизация предмета лизинга
Также вы может сэкономить на налоге на имущество и на прибыль благодаря ускоренному признанию в расходы.
В лизинге по многим видам транспорта применяется ускоренная амортизация.
Таким образом, автомобили, которые были куплены в лизинг, амортизируется быстрее. Это позволяет быстрее признавать амортизацию в расходах при расчете налога на прибыль и тем самым уменьшать его величину.
Также по окончании сделки лизингополучатель может перевести уже амортизированное имущество на свой баланс по минимальной остаточной стоимости, тем самым снизив сумму выплат по налогу на имущество в последствии.
Вопрос - ответ
В чем ключевое отличие лизинга от кредита?
Что такое аванс в лизинге?
Какой может быть аванс?
Можно ли взять в лизинг при плохой кредитной истории?
В каких регионах можно взять в лизинг автомобили?
Есть ли шанс на лизинг после отказа в кредите?
Можно ли оформить лизинг на физическое лицо или на самозанятого?
